Was kostet eine private Krankenversicherung im Monat?

Erwachsene ohne Beihilfe zahlten für ihre private Krankenversicherung (PKV) im Jahr 2025 laut PKV-Verband durchschnittlich 536 Euro im Monat. Wie viel Du zahlst, hängt vor allem von Alter, Gesundheit, Beruf und Tarif ab.

01 Wovon hängt der Beitrag in der PKV ab?

Dein PKV-Beitrag hängt von Deiner Person und vom gewählten Schutz ab, nicht von Deinem Einkommen. Jeder Versicherer kalkuliert dabei mit eigenen Rechnungsgrundlagen.

Diese Faktoren bestimmen, wie viel Du im Monat zahlst:

• Eintrittsalter, weil der Versicherer bei späterem Einstieg weniger Zeit für die Alterungsrückstellung hat
• Gesundheitszustand und Vorerkrankungen, die zu Risikozuschlägen führen können
• Leistungsumfang des Tarifs, etwa beim Zahnersatz, im Krankenhaus oder bei Heilpraktikern
• Höhe des Selbstbehalts
• Krankentagegeld, also wie viel Einkommensersatz Du ab welchem Krankheitstag absicherst
• Beruf und Status, weil Beamte nur die Restkosten neben der Beihilfe versichern
• Bausteine zur Beitragsentlastung im Alter
• Versicherer und seine Kalkulation

Einen Beitrag ohne Gesundheitsprüfung gibt es nur in Ausnahmen, etwa bei der Kindernachversicherung Neugeborener. Alle Beispielbeiträge gelten ohne Risikozuschläge und haben überwiegend Stand 2026. Zum 1. Januar 2027 steigen die Beiträge laut Prognose des PKV-Verbands für rund 53 Prozent der Privatversicherten, für sie um durchschnittlich 13,4 Prozent.

02 Woraus setzt sich der Monatsbeitrag in der PKV zusammen?

Dein Monatsbeitrag besteht aus mehreren Bausteinen, die die Versicherer in ihren Beispielen einzeln ausweisen. Wer Beiträge vergleicht, muss deshalb darauf achten, dass dieselben Bestandteile enthalten sind.

Die Allianz schlüsselt den Beitrag eines 30-jährigen kinderlosen Angestellten mit 80.000 Euro Bruttogehalt im Tarif MeinGesundheitsschutz Plus 90 mit Zahn 90 so auf (Stand 2026):

Der Tarif hat einen Selbstbehalt von 10 Prozent für ambulante und stationäre Leistungen, höchstens 500 Euro im Jahr. Den gesetzlichen Zuschlag berechnet der Versicherer nur auf die Krankheitskostenversicherung, nicht auf Krankentagegeld und Pflegepflichtversicherung.

Gesetzlicher Zuschlag gilt bis zum 60. Lebensjahr

Den Zuschlag von 10 Prozent zahlst Du vom Kalenderjahr nach Deinem 21. Geburtstag bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem Du 60 wirst. So regelt es § 149 VAG. Er fließt in Deine Alterungsrückstellung. Manche Versicherer weisen ihre Beiträge ohne diesen Zuschlag aus, die Hallesche etwa schreibt in ihren Beitragstabellen, dass er hinzuzurechnen ist.

03 Was kostet die PKV für Angestellte?

Als Angestellter zahlst Du die Hälfte Deines Beitrags, die andere Hälfte übernimmt Dein Arbeitgeber bis zum gesetzlichen Höchstzuschuss. Die Gesamtbeiträge in den Beispielen der Versicherer liegen für 24- bis 35-Jährige zwischen rund 570 und 835 Euro im Monat.

Diese Beiträge nennen Allianz und HanseMerkur in ihren Beispielrechnungen für Angestellte, jeweils mit Krankentagegeld, Pflegepflichtversicherung und gesetzlichem Zuschlag. Die letzte Spalte zeigt Deinen Anteil nach Arbeitgeberzuschuss:

Die Werte stammen vom Stand November 2026 mit der Kalkulation für einen Beginn ab 2027. Beitragsrückerstattungen fließen hierbei nicht mit ein und kommen zusätzlich als Reduktion des Beitrags dazu.

Arbeitgeber zahlt die Hälfte bis zum Höchstzuschuss

Nach § 257 SGB V zahlt Dein Arbeitgeber die Hälfte Deines Beitrags, höchstens aber den Betrag, den er bei gesetzlicher Versicherung zahlen würde. Im Jahr 2026 sind das 508,59 Euro für die Krankenversicherung und 104,63 Euro für die Pflegepflichtversicherung.

Im Jahr 2027 steigt der Höchstzuschuss zur Krankenversicherung auf 557,81 Euro, wenn der durchschnittliche Zusatzbeitrag bei den 2,9 Prozent bleibt, die der Schätzerkreis am 14. Oktober 2026 errechnet hat. Das gilt für Angestellte, die in der gesetzlichen Krankenversicherung Anspruch auf Krankengeld hätten, sonst sind es 538,69 Euro. Zur Pflegepflichtversicherung zahlt Dein Arbeitgeber nach geltendem Recht höchstens 109,35 Euro, mit der geplanten Pflegereform 114,75 Euro. In Sachsen liegt der Zuschuss niedriger, weil Arbeitnehmer dort einen höheren Anteil zur Pflegeversicherung zahlen. Die Werte hängen außerdem an der Rechengrößenverordnung, der der Bundesrat noch zustimmen muss.

04 Was kostet die PKV für Selbstständige?

Als Selbstständiger zahlst Du Deinen Beitrag allein, einen Arbeitgeberzuschuss gibt es nicht. Mit einem höheren Selbstbehalt kannst Du den Monatsbeitrag senken, zahlst dafür aber mehr Arztrechnungen selbst.

Diese Beiträge nennen Allianz und HanseMerkur in ihren Beispielrechnungen für Selbstständige, jeweils mit Pflegepflichtversicherung und gesetzlichem Zuschlag:

Bei der Allianz macht das Krankentagegeld einen großen Teil des Unterschieds aus. Für den 43-Jährigen kosten 160 Euro Tagegeld allein 175,04 Euro im Monat, für den 30-Jährigen kosten 100 Euro Tagegeld 70,20 Euro.

Selbstbehalt senkt den Beitrag deutlich

Wie stark der Selbstbehalt wirkt, zeigt die Beitragstabelle der Hallesche vom 1. Januar 2026. Für einen 35-Jährigen kostet der Tarif NK.select S in der Stufe 600 366,79 Euro im Monat, in der Stufe 3000 216,73 Euro, jeweils ohne gesetzlichen Zuschlag, Pflegepflichtversicherung und Krankentagegeld.

Den Selbstbehalt zahlst Du im Krankheitsfall selbst, und diese Kosten kannst Du nicht als Sonderausgaben absetzen. Wähle ihn deshalb so, dass Du ihn auch in einem Jahr mit hohen Arztrechnungen aus Deinen Rücklagen zahlen kannst.

Eintrittsalter erhöht den Beitrag spürbar

Je später Du einsteigst, desto höher ist der Beitrag für denselben Tarif. Bei der Hallesche kostet der Tarif NK.select L 600 mit 600 Euro Selbstbehalt ohne gesetzlichen Zuschlag mit 25 Jahren 479,87 Euro, mit 35 Jahren 581,18 Euro und mit 50 Jahren 792,13 Euro im Monat (Tarifstand 1. Januar 2026).

05 Was kostet die PKV für Beamte?

Als Beamter versicherst Du nur den Teil Deiner Krankheitskosten, den die Beihilfe nicht übernimmt. Beim Bund zahlt die Beihilfe nach § 46 BBhV für aktive Beamte 50 Prozent, ab zwei Kindern 70 Prozent, für Ehepartner 70 Prozent und für Kinder 80 Prozent.

Diese Beiträge nennen Allianz und HUK-Coburg in ihren Beispielrechnungen für Bundesbeamte:

Die Länder regeln die Beihilfe in eigenen Verordnungen mit teils abweichenden Sätzen. In Hessen etwa richtet sich der Bemessungssatz nach der Zahl der berücksichtigungsfähigen Personen, und der Beitrag fällt entsprechend anders aus.

06 Was kostet die PKV für Studenten?

Für Studenten bieten einige Versicherer Ausbildungstarife ohne Alterungsrückstellung an, die günstiger sind als normale Tarife. Wechselst Du später in einen normalen Tarif, steigt Dein Beitrag, weil der Versicherer dann eine Alterungsrückstellung aufbaut. Bei der Allianz kostet der Ausbildungstarif Plus 70A mit Zahn 75A mit 21 bis 24 Jahren 290,56 Euro im Monat, mit 25 bis 29 Jahren 320,25 Euro (Stand 2026).

In diesen Beiträgen ist der gesetzliche Zuschlag nicht enthalten, die Pflegepflichtversicherung erst ab einem Eintrittsalter von 25 Jahren. Abschließen kannst Du den Allianz-Ausbildungstarif bis zum 39. Geburtstag.

Studenten mit Anspruch auf Beihilfe über ihre Eltern zahlen deutlich weniger. Die HUK-Coburg nennt für eine 20-jährige Studentin mit Anspruch auf Bundesbeihilfe 25 Euro im Monat, ohne Pflegepflichtversicherung. Willst Du als Student in die PKV, musst Du Dich innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht, in der Regel der Einschreibung, befreien lassen. So sieht es § 8 SGB V vor. Die Befreiung kannst Du nicht widerrufen.

07 Was kostet die PKV für Kinder?

Für ein Kind zahlst Du in der PKV einen eigenen Beitrag. Die Allianz nennt für ein Kind von 0 bis 15 Jahren im Tarif MeinGesundheitsschutz Plus 90 mit Zahn 90 einen Beitrag von 276,79 Euro im Monat, die HanseMerkur für ein Kind bis 14 Jahre im Tarif Kids Fit ohne Selbstbehalt 211,84 Euro.

In der privaten Pflegepflichtversicherung ist Dein Kind nach § 110 SGB XI in der Regel beitragsfrei mitversichert. Als Angestellter bekommst Du auch für die Kinderbeiträge einen Arbeitgeberzuschuss, wenn Deine Kinder in der GKV familienversichert wären. Der Höchstzuschuss gilt für Dich und Deine Kinder zusammen.

08 Was kostet die private Pflegepflichtversicherung?

Die private Pflegepflichtversicherung ist für alle Privatversicherten Pflicht und kommt zum Krankenversicherungsbeitrag hinzu. In den Beispielen der Versicherer kostet sie für Erwachsene ohne Beihilfe zwischen 51,94 Euro mit 25 Jahren bei der HanseMerkur und 88,62 Euro mit 45 Jahren.

Der PKV-Verband nennt für das Jahr 2026 einen durchschnittlichen Pflegebeitrag von 122,64 Euro im Monat für Angestellte und Selbstständige und von 56,50 Euro für Beihilfeberechtigte. Nach fünf Jahren Vorversicherungszeit ist Dein Beitrag auf den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung begrenzt.

Höchstbeitrag der Pflegepflichtversicherung steigt im Jahr 2027

Im Jahr 2026 liegt der Höchstbeitrag laut PKV-Verband bei 209,26 Euro im Monat, für Beihilfeberechtigte bei 83,70 Euro. Einen Zuschlag für Kinderlose gibt es in der privaten Pflegepflichtversicherung nicht.

Im Jahr 2027 steigt der Höchstbeitrag nach geltendem Recht auf 218,70 Euro, weil die Beitragsbemessungsgrenze der Pflegeversicherung auf 6.075 Euro im Monat steigt. Tritt die geplante Pflegereform in Kraft, gilt die Grenze von 6.375 Euro, und der Höchstbeitrag liegt bei 229,50 Euro.

09 Was kostet die PKV im Alter?

Im Alter zahlst Du den Beitrag Deines Tarifs weiter, einige Bestandteile fallen aber weg. Den gesetzlichen Zuschlag zahlst Du ab dem Kalenderjahr nach Deinem 60. Geburtstag nicht mehr, und mit Rentenbeginn endet in der Regel Dein Krankentagegeld.

Laut PKV-Verband lag der Durchschnittsbeitrag für Erwachsene ohne Beihilfe im Jahr 2025 bei 536 Euro und in fast allen Altersstufen unter 700 Euro im Monat, ob mit Pflegepflichtversicherung, gibt der Verband nicht an. Rund 2 Prozent aller Privatversicherten zahlten mehr als den Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung.

Rentenversicherung zahlt einen Zuschuss zur gesetzlichen Rente

Beziehst Du eine gesetzliche Rente, zahlt Dir die Rentenversicherung nach § 106 SGB VI auf Antrag einen Zuschuss zu Deiner Krankenversicherung. Er entspricht der Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes und des durchschnittlichen Zusatzbeitrags, höchstens aber der Hälfte Deines Beitrags.

Bleibt es im Jahr 2027 bei 2,9 Prozent Zusatzbeitrag, sind das 8,75 Prozent Deiner Rente. Bei 2.000 Euro Rente bekommst Du 175 Euro im Monat. Einen Zuschuss zur Pflegepflichtversicherung sieht das Gesetz nicht vor.

10 Wie viel kostet die PKV im Vergleich zur GKV im Jahr 2027?

In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) hängt der Beitrag vom Einkommen ab und ist durch die Beitragsbemessungsgrenze nach oben begrenzt. In der Krankenversicherung liegt sie im Jahr 2027 bei 6.375 Euro im Monat, in der Pflegeversicherung nach geltendem Recht bei 6.075 Euro.

So hoch sind die Höchstbeiträge der GKV im Monat im Jahr 2027, Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil zusammen, bei einem durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent. Wir haben sie auf Basis der vom Kabinett beschlossenen Rechengrößenverordnung 2027 und des Schätzerkreises vom 14. Oktober 2026 berechnet:

Als Angestellter mit Kind an der Beitragsbemessungsgrenze zahlst Du davon nach geltendem Recht außerhalb von Sachsen 667,17 Euro selbst, kinderlos 703,62 Euro. In der PKV zahlst Du die Hälfte Deines Beitrags einschließlich der Beiträge für Angehörige, die in der GKV familienversichert wären, solange der Beitrag zur Kranken- und der zur Pflegeversicherung jeweils den doppelten Höchstzuschuss nicht übersteigt.

Achte beim Vergleich darauf, dass die PKV-Beispiele Krankentagegeld, Pflegepflichtversicherung und gesetzlichen Zuschlag enthalten, die GKV-Werte Pflegeversicherung und Krankengeld. Familienmitglieder mit einem Einkommen bis 590 Euro im Monat im Jahr 2027, bei Minijobs bis 633 Euro, sind in der GKV in der Regel beitragsfrei mitversichert, für Kinder gilt die Ausnahme nach § 10 SGB V. In der PKV zahlst Du für jedes Familienmitglied einen eigenen Beitrag.

11 Was kosten die Sozialtarife der PKV?

Die Sozialtarife der PKV sind für Menschen gedacht, die ihren regulären Beitrag nicht mehr zahlen können oder keinen anderen Zugang zur PKV haben. Sie leisten auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung oder darunter.

Basistarif kostet höchstens den Höchstbeitrag der GKV

Der Beitrag im Basistarif ist nach § 152 VAG auf den Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung begrenzt, im Jahr 2026 laut PKV-Verband 1.017,18 Euro im Monat. Bist Du hilfebedürftig, halbiert sich der Beitrag. Im Jahr 2027 steigt der Höchstbeitrag mit der Beitragsbemessungsgrenze auf rund 1.116 Euro, wenn der Zusatzbeitrag bei 2,9 Prozent bleibt und der Bundesrat zustimmt.

Standardtarif steht nur älteren Verträgen offen

Den Standardtarif gibt es für Verträge mit Abschluss vor 2009 unter bestimmten Voraussetzungen. Sein Höchstbeitrag liegt im Jahr 2026 laut PKV-Verband bei 848,62 Euro im Monat, für Ehepaare zusammen bei 1.272,93 Euro.

Notlagentarif greift bei Beitragsschulden

Bist Du mit zwei Monatsbeiträgen im Rückstand, mahnt Dich der Versicherer, nach zwei weiteren Monaten folgt die zweite Mahnung. Ist dann einen Monat später noch mehr als ein Monatsbeitrag offen, ruht Dein Vertrag nach § 193 VVG, und Du bist im Notlagentarif versichert. Bist Du nach dem Zweiten oder Zwölften Buch Sozialgesetzbuch hilfebedürftig, ruht der Vertrag nicht. Der Notlagentarif erstattet nur Behandlungen bei akuten Erkrankungen und Schmerzen sowie bei Schwangerschaft und Mutterschaft. Im Jahr 2022 nannte der PKV-Verband einen durchschnittlichen Beitrag von 120 Euro im Monat.

12 Kannst Du die Beiträge zur PKV von der Steuer absetzen?

Ja, die Beiträge für Deine Basisabsicherung und Deine Pflegepflichtversicherung setzt Du nach § 10 EStG als Sonderausgaben ab, in voller Höhe, soweit Du sie selbst zahlst. Einen steuerfreien Arbeitgeberzuschuss und erhaltene Beitragsrückerstattungen ziehst Du davon ab. Zur Basisabsicherung gehören die Leistungen auf dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung.

Beitragsanteile für Wahlleistungen wie Chefarzt oder Einbettzimmer und für das Krankentagegeld zählen zu den sonstigen Vorsorgeaufwendungen. Die kannst Du nur bis zum Höchstbetrag von 2.800 Euro im Jahr absetzen, als Angestellter mit steuerfreiem Zuschuss bis 1.900 Euro, und nur, soweit Deine Basisbeiträge diesen Betrag nicht schon ausschöpfen. Den absetzbaren Anteil meldet Dein Versicherer elektronisch an das Finanzamt.

Häufig gestellte Fragen

Über den Autor

Patrick Pielawa

Experte für Krankenversicherung

Seit 2015 begleitet Patrick Menschen bei ihren Finanzentscheidungen, mit dem Anspruch, komplexe Themen verständlich zu machen. Bei FinanzMehrwert verantwortet er den Bereich der Webinare und klärt im Schwerpunkt zur privaten Krankenversicherung auf. Durch den jahrelangen Marktvergleich kennt er nicht nur das Kleingedruckte und mögliche Stolperfallen genau, sondern achtet vor allem auf die Finanzierbarkeit im Vergleich zum Verbleib im gesetzlichen System hinsichtlich des Rentenalters. Deshalb sagt er Dir auch ehrlich, wenn sich etwas für Dich nicht lohnt. Sein Ziel: Du verstehst jede Entscheidung zu 100%, bevor Du sie triffst. Jede noch so kritische Frage ist mehr als willkommen.